開欄話
    中國銀行是一家國際化的商業(yè)銀行，已有上百年的歷史，產(chǎn)品品種多，服務(wù)功能全，可為客戶提供不同地域、不同層次、不同需求的差異化本外幣產(chǎn)品和服務(wù)。
    作為綜合績效考核在全省系統(tǒng)內(nèi)排名第一的中國銀行臨汾分行，多年來，將客戶的需求放在首位，在著力發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，積極履行社會責(zé)任，以支持地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展為己任，有力促進(jìn)了一大批新建、新興、頗具潛力的大、中、小型企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)了企業(yè)利益與社會責(zé)任的高度統(tǒng)一。
    為更好地支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)，服務(wù)群眾致富經(jīng)營，讓廣大客戶充分了解該行的優(yōu)勢產(chǎn)品和服務(wù)，即日起，本刊將與中國銀行臨汾分行共同開辦《中國銀行·中銀財富》系列專欄，陸續(xù)為廣大讀者介紹中小企業(yè)融資、個人消費(fèi)貸款、出國金融服務(wù)、中銀財富管理等方面的產(chǎn)品知識，敬請關(guān)注。
    中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、緩解就業(yè)壓力、拉動民間投資、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面具有舉足輕重的作用。但長期以來，中小企業(yè)普遍面臨著“融資難”問題，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的快速發(fā)展。為更好地履行社會責(zé)任，加大對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，中國銀行臨汾分行針對臨汾地區(qū)中小企業(yè)的金融需求，專門成立了“中小企業(yè)鉆石團(tuán)隊”，積極創(chuàng)新服務(wù)模式，主動營銷中小企業(yè)授信，為有效解決中小企業(yè)融資難題提供了新的樣板。
    突出一個“新”字，實行流程化作業(yè)。中國銀行專門面向中小企業(yè)客戶推出了全新的“信貸工廠”授信模式，即以“量化的市場調(diào)研、簡化的業(yè)務(wù)流程、多元化的產(chǎn)品服務(wù)和規(guī)范化的風(fēng)險管理”為指引，以資產(chǎn)組合管理為基礎(chǔ)，采用合理、簡化、標(biāo)準(zhǔn)、端對端的工廠式“流水線”運(yùn)作和專業(yè)化分工，打造滿足中小企業(yè)金融需求的“流程銀行”，為中小企業(yè)提供以融資為核心的多元化、特色化、個性化金融服務(wù)。這種新模式的貸款作業(yè)過程好比工廠的“標(biāo)準(zhǔn)化流水線”——從前期接觸客戶開始，到授信的審批、貸款的發(fā)放以及貸款的回收等工作，均采取流水線式的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，很好地適應(yīng)了中小企業(yè)融資需求“短、頻、急”的特點。
    突出一個“活”字，提供多渠道選擇。中國銀行十分重視中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品的研究與創(chuàng)新。在提供存款結(jié)算、資金理財?shù)绕胀ǚ?wù)的基礎(chǔ)上，中行充分發(fā)揮自身本外幣業(yè)務(wù)一體化、國際國內(nèi)結(jié)算多元化、綜合經(jīng)營集團(tuán)化的優(yōu)勢，設(shè)計推出了更加靈活、更加適合中小企業(yè)的“四款”授信模式。一是“商貸通”，是指在大型商業(yè)集團(tuán)、商場超市、賣場、市場中持有營業(yè)執(zhí)照、進(jìn)場交易證明，具備字號或商號的企業(yè)法人和個體工商戶,以中國銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款質(zhì)押、其他固定資產(chǎn)抵押、其他保證擔(dān)?；蛑袊y行準(zhǔn)入的專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，取得中國銀行短期貸款的服務(wù)。二是“聯(lián)保通”，是指中小企業(yè)按規(guī)定組成聯(lián)保小組，由聯(lián)保小組成員共同交納保證金并相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，中國銀行對聯(lián)保小組成員實行等額批量授信的業(yè)務(wù)。三是應(yīng)收賬款質(zhì)押授信，是指中小企業(yè)以其合法擁有的應(yīng)收賬款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保，在中國銀行申請辦理短期授信業(yè)務(wù)，授信品種包括短期流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、貿(mào)易融資等。四是存貨質(zhì)押融資，是指中小企業(yè)將其合法擁有的、并經(jīng)中國銀行認(rèn)可的自有存貨作為質(zhì)押物為其提供擔(dān)保，在中國銀行取得資金融通的授信業(yè)務(wù)。這是目前重點推廣的四個中小企業(yè)貸款產(chǎn)品，為不同行業(yè)、不同規(guī)模和處于不同發(fā)展階段的中小企業(yè)提供了靈活的融資渠道。
    突出一個“快”字，加快高效化運(yùn)轉(zhuǎn)。為了滿足客戶需求，中國銀行臨汾分行抽調(diào)多年從事信貸工作的優(yōu)秀專業(yè)人才，專門成立了“中小企業(yè)鉆石團(tuán)隊”，專門為中小企業(yè)客戶提供金融服務(wù)。同時，根據(jù)臨汾各縣域中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)律、特點和金融需求，中國銀行將逐步把中小企業(yè)融資服務(wù)下沉到基層網(wǎng)點，加強(qiáng)對基層網(wǎng)點中小企業(yè)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，進(jìn)一步在全轄基層網(wǎng)點建立中小企業(yè)服務(wù)“綠色通道”，把金融服務(wù)送到客戶身邊，為中小企業(yè)提供更加高效、專業(yè)的一站式、全方位金融服務(wù)，幫助和支持中小企業(yè)做大做強(qiáng)、做優(yōu)做精。
    “中銀信貸工廠”授信模式中小企業(yè)客戶適用范圍：年銷售收入不超過1.5億元的批發(fā)類客戶，以及年銷售收入不超過1億元的非批發(fā)類客戶，涵蓋國家標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè)和部分中型企業(yè)。
    “中銀信貸工廠”新模式中小企業(yè)授信申請條件：1.營業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效且經(jīng)過年審；2.經(jīng)營年限在兩年以上；3.法定代表人/實際控制人從業(yè)經(jīng)驗在四年以上；4.信用記錄良好。
    “中銀信貸工廠”新模式中小企業(yè)授信基本流程：1.借款人向中國銀行臨汾市分行提交授信申請及相關(guān)材料；2.中國銀行對借款人進(jìn)行資質(zhì)審核；3.審批通過后，雙方簽署借款合同及相關(guān)協(xié)議文本；4.落實抵押、擔(dān)保等用款手續(xù)，提取貸款。
    科學(xué)發(fā)展是中行長期貫徹的核心理念，銀企共贏是中行始終秉持的經(jīng)營原則。中國銀行臨汾分行將繼續(xù)創(chuàng)新和豐富金融產(chǎn)品，不斷提升和完善服務(wù)功能，向廣大的中小微企業(yè)提供熱情、高效、專業(yè)、全面的金融服務(wù)，為臨汾經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。（郝勤猛）