2014年,在經(jīng)濟(jì)金融形勢較為復(fù)雜嚴(yán)峻的環(huán)境下，銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營要求將不斷提高，外部監(jiān)管力度不斷加大，利率市場化趨勢日益明顯，同業(yè)競爭日趨激烈。為實(shí)現(xiàn)在同業(yè)中領(lǐng)先地位的目標(biāo)，應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)展中，以穩(wěn)中求進(jìn)、改革創(chuàng)新、認(rèn)清形勢、把握機(jī)遇為核心發(fā)展思路，進(jìn)一步深化內(nèi)生動力機(jī)制的相關(guān)政策要求，激發(fā)增長動力、發(fā)展活力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)更好更快地發(fā)展。內(nèi)生動力機(jī)制是包括貸存比、流動性管理、資本配置、費(fèi)用配置、資產(chǎn)配置在內(nèi)的驅(qū)動和約束指標(biāo)，現(xiàn)就落實(shí)內(nèi)生動力機(jī)制的要求進(jìn)行簡要探討：

一、大力發(fā)展存款業(yè)務(wù)，提高存款沉淀率

2014年的業(yè)務(wù)發(fā)展中，將嚴(yán)格管控各行貸存比指標(biāo)，針對貸存比指標(biāo)超標(biāo)的分行，將在績效考核中予以扣分，同時(shí)將超標(biāo)部分的利息收入全部收回。因此存款成為制約貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以，各行要繼續(xù)堅(jiān)定“存款立行”的經(jīng)營理念，將穩(wěn)存款、控成本作為負(fù)債業(yè)務(wù)拓展的主要思路，目前中行臨汾市分行行政事業(yè)存款領(lǐng)域仍然狹窄，煙草、軍隊(duì)、衛(wèi)生、教育、保障性住房等行業(yè)尚未取得突破。因此，要進(jìn)一步加大行政事業(yè)存款營銷力度，要鞏固和擴(kuò)大現(xiàn)有行業(yè)存款，并不斷拓寬營銷領(lǐng)域和范圍，力爭在軍隊(duì)、教育、衛(wèi)生、財(cái)政等領(lǐng)域有所突破。對于行政事業(yè)存款占比較低的單位，要積極調(diào)度各種資源，下大力氣進(jìn)行營銷。各行要積極有效拓展低成本存款，提高活期存款占比，增強(qiáng)存款穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)效益最大化。

二、科學(xué)合理投放，不斷優(yōu)化授信及資本結(jié)構(gòu)

通過收益目標(biāo)的具體化，促使業(yè)務(wù)發(fā)展部門改變以往過于注重?cái)U(kuò)大規(guī)模而忽視效益的做法，由單一的“重規(guī)模”模式，向追求資產(chǎn)質(zhì)量、凈利潤、效益以及非信貸業(yè)務(wù)的增長等方面發(fā)展。加快大、中、小各類貸款的投放工作進(jìn)度，實(shí)現(xiàn)早投放、早收益;加快儲備項(xiàng)目和到期總量的審批進(jìn)度，積極協(xié)調(diào)企業(yè)及審批環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)的有序銜接。其次，要調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),把調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)作為增效的關(guān)鍵，從資產(chǎn)規(guī)模大行向資產(chǎn)管理強(qiáng)行轉(zhuǎn)型。鼓勵業(yè)務(wù)部門提升抵質(zhì)押水平，大力發(fā)展中小微型客戶等輕資本占用的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在內(nèi)生動力機(jī)制的考核模式之下，各行要主動進(jìn)行自我調(diào)整，以適應(yīng)資本管理新要求，在業(yè)務(wù)發(fā)展部門樹立牢固的經(jīng)濟(jì)資本意識，促使業(yè)務(wù)部門主動優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，確保利潤增幅高于經(jīng)濟(jì)資本增幅。

三、傳統(tǒng)與創(chuàng)新并重，持續(xù)提高中收市場份額 在中間業(yè)務(wù)方面應(yīng)繼續(xù)鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和特色產(chǎn)品的優(yōu)勢，始終堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，做到“兩手抓、兩手硬”，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面固本強(qiáng)基，在創(chuàng)新產(chǎn)品方面提質(zhì)增效，走出一條特色化、專業(yè)化、品牌化的中間業(yè)務(wù)發(fā)展道路。緊緊圍繞內(nèi)生動力機(jī)制“多掙多花、少掙少花”的核心思想，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面一定要做實(shí)、做細(xì)、做精、做出特色，將產(chǎn)品的精髓和特點(diǎn)總結(jié)出來，通過多種形式開展宣傳;其次，堅(jiān)持能下沉的業(yè)務(wù)產(chǎn)品一律下沉，要不斷加大產(chǎn)品下沉力度，學(xué)以致用，只有準(zhǔn)確掌握各類產(chǎn)品的特點(diǎn)，才能針對客戶的不同需求推出適合客戶的產(chǎn)品，才能為客戶提供更加專業(yè)的服務(wù)，勇于跳出傳統(tǒng)思維觀念和業(yè)務(wù)發(fā)展模式，深入調(diào)研，緊貼市場，推陳出新，形成不可復(fù)制的市場競爭力。

四、強(qiáng)化預(yù)算管理，有效配置資源

資源配置是內(nèi)生動力機(jī)制落實(shí)的重要一環(huán)，不同的配置方式，對各條線各部門的管理思路、經(jīng)營策略、甚至對客戶的選擇都會有不同的影響。有效的資源配置可以引導(dǎo)和調(diào)動各級管理者降低經(jīng)營成本、提高經(jīng)營能力。所以，應(yīng)加大對基層網(wǎng)點(diǎn)資源支持力度，增強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的主動性，由“要我干”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙伞?，鼓勵各機(jī)構(gòu)不等不靠，“自己對自己負(fù)責(zé)”的工作態(tài)度。費(fèi)用的配置更應(yīng)突出投入和產(chǎn)出效率，將費(fèi)用與效益貢獻(xiàn)掛鉤，按照計(jì)費(fèi)收入和利潤貢獻(xiàn)配置業(yè)務(wù)費(fèi)用，鼓勵“多掙、多花”，豐富資源配置手段，鼓勵業(yè)務(wù)部門多途徑提升收益。

五、突出效益為中心，全面提升利潤水平

業(yè)務(wù)發(fā)展必須以效益為核心，這是在發(fā)展過程中要時(shí)刻秉承的理念，做業(yè)務(wù)要算大賬、算細(xì)賬、算好賬，轉(zhuǎn)變以往只重規(guī)模不重效益、只重總量不重效率、只重投入不重產(chǎn)出的做法，防止盲目過度擴(kuò)張資產(chǎn)和追求薄利多銷而消耗過多資本，必須把發(fā)展出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)真正轉(zhuǎn)移到注重提高效益和效率上來，積極增加有效、高效的業(yè)務(wù)，積極拓展少占資本和不占資本的業(yè)務(wù)，不斷提高單位資產(chǎn)回報(bào)水平，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、利潤、費(fèi)用的良性循環(huán),促進(jìn)全行轉(zhuǎn)型升級和持續(xù)發(fā)展。

六、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，確保資產(chǎn)質(zhì)量

老話常說：“三分貸，七分管”，在大力拓展中小企業(yè)貸款規(guī)模的同時(shí)，要做好存量授信資產(chǎn)的重新評估和風(fēng)險(xiǎn)管控。在成本可知、風(fēng)險(xiǎn)可控、收益可計(jì)的前提下，鼓勵中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開展，對于各類風(fēng)險(xiǎn)要早排查、早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報(bào)告、早處置，有效化解不良授信風(fēng)險(xiǎn)，凸顯風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值，全面提升資產(chǎn)質(zhì)量，防止新增不良吞噬利潤成果。 文霞 狄科紅