臨汾新聞網(wǎng)訊 今年以來，全市農(nóng)信社貫徹落實(shí)中央、省委、市委關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的決策部署，專注主業(yè)、回歸本源、多措并舉、做小做優(yōu)，打造線上線下協(xié)同發(fā)力的新型服務(wù)體系，擦亮了“百姓銀行”的金字招牌。

　　扎實(shí)開展整村授信

　　深度融入鄉(xiāng)村振興

　　長(zhǎng)期以來，由于廣大農(nóng)民金融知識(shí)欠缺，造成有資金需求時(shí)往往依靠“托關(guān)系、找熟人”，不知曉如何通過正規(guī)渠道獲得貸款，存在“不敢貸、不會(huì)貸、貸不到”等問題。面對(duì)“十四五”鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略帶來的新形勢(shì)、新任務(wù)、新機(jī)遇，省聯(lián)社臨汾審計(jì)中心以“創(chuàng)建100個(gè)授信示范村、推進(jìn)3000個(gè)行政村農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信、累計(jì)投放貸款500億元”為目標(biāo)，組織16個(gè)縣級(jí)農(nóng)商行與信用聯(lián)社，在全市農(nóng)村范圍內(nèi)開展了“百村示范、千村推進(jìn)”全面授信工作，將其作為踐行普惠金融的生動(dòng)實(shí)踐和抓牢基礎(chǔ)客戶的核心舉措，全員弘揚(yáng)農(nóng)信社傳統(tǒng)的“背包精神”，走出營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，走進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村、社區(qū)街道、商場(chǎng)店鋪等，主動(dòng)上門與農(nóng)戶、商戶以及各類經(jīng)濟(jì)組織逐一對(duì)接，開展摸底調(diào)查、采集信息資料、宣講金融政策、推介金融產(chǎn)品、批量進(jìn)行授信、發(fā)放小額貸款，著力推動(dòng)全轄實(shí)現(xiàn)“三個(gè)全覆蓋”，即：符合條件的客戶授信全覆蓋、有資金需求的用信全覆蓋、基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。

　　為提升金融服務(wù)質(zhì)效，襄汾、曲沃、大寧等農(nóng)商行與縣委組織部對(duì)接，選派黨員骨干作為駐村“金融掛職干部”或“金融管家”，以開展黨建共建活動(dòng)等更接地氣的方式，參與和滲透到鄉(xiāng)村振興之中。大寧、永和等農(nóng)商行還組織人員多次赴臨汾、太原召開現(xiàn)場(chǎng)放貸會(huì)，為700余名外出創(chuàng)業(yè)人員進(jìn)行集中授信，取得了良好效果。截至目前，全市84.6萬農(nóng)戶中，被全市農(nóng)信社評(píng)級(jí)授信的有56.37萬戶，評(píng)級(jí)授信覆蓋面達(dá)66.6%;有貸款余額的有91670戶、余額110.68億元，用信率為16.26%。

　　在此基礎(chǔ)上，全市農(nóng)信社緊緊圍繞我市的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，為專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體投放信貸資金8億余元，積極幫扶“一縣一業(yè)、一村一品”壯大，并通過直播帶貨的方式，幫助本地土特產(chǎn)品打開市場(chǎng)銷路，撬動(dòng)了農(nóng)業(yè)“特”“優(yōu)”戰(zhàn)略發(fā)展，使更多農(nóng)民從中得到實(shí)惠，帶動(dòng)了小額貸款投放。

　　發(fā)展數(shù)字普惠金融

　　推動(dòng)服務(wù)模式變革

　　為解決廣大群眾反映強(qiáng)烈的“貸款難、貸款慢”問題，審計(jì)中心組織專門力量，搭建了統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，在全市推廣上線。該系統(tǒng)主要有幾個(gè)特點(diǎn)：一是辦貸效率“快”。一筆貸款從申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、綁卡、授信、用信等流程全部在移動(dòng)平板電腦上辦理，以往最快3天才能辦結(jié)的手續(xù)現(xiàn)在最快10分鐘貸款即發(fā)放到位，使廣大群眾足不出戶就享受到了高效便捷的信貸服務(wù)。二是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別“準(zhǔn)”。系統(tǒng)可以對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行定性評(píng)價(jià)，對(duì)客戶的授信額度、貸款利率等進(jìn)行定量評(píng)價(jià)，不僅實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制的“關(guān)口前移”，還杜絕了人為因素干擾和道德風(fēng)險(xiǎn)，解決了農(nóng)信社客戶經(jīng)理懼貸、惜貸、亂貸等問題。三是客戶體驗(yàn)“好”。結(jié)合整村授信工作，信貸人員直接上門提供現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、信息錄入、面簽拍照、合同簽訂、手機(jī)放款的“一站式”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“貸款一鍵申請(qǐng)、資金一步到位、辦貸一次不跑”，大大節(jié)約了客戶的時(shí)間和成本。自系統(tǒng)上線運(yùn)行以來，受到廣大農(nóng)民、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)的高度青睞和基層黨政部門、村“兩委”的普遍好評(píng)。截至目前，全市農(nóng)信社已借助網(wǎng)貸系統(tǒng)累計(jì)授信2.1萬戶、金額15.6億元，戶均額度7.43萬元;累計(jì)用信4.2萬筆、金額12億元，戶均2.86萬元;當(dāng)前用信1.4萬戶、余額7.1億元，戶均5.07萬元，大量誠(chéng)實(shí)守信的農(nóng)民和商戶，借助網(wǎng)貸系統(tǒng)，擁有了“一次授信、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸、隨有隨還”的創(chuàng)業(yè)“備用金”，為增收致富插上了騰飛的翅膀。

　　在此基礎(chǔ)上，全市農(nóng)信社全面實(shí)施網(wǎng)格化營(yíng)銷，依托遍布城鄉(xiāng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和農(nóng)村金融服務(wù)站，搭建“責(zé)任網(wǎng)格化、建檔標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品多樣化、服務(wù)精細(xì)化”的金融服務(wù)網(wǎng)格體系，對(duì)每個(gè)網(wǎng)格指定一名“金融專員”，設(shè)立公示牌，保證每5公里或15分鐘車程以內(nèi)都有專人提供上門服務(wù)，打造“一刻鐘便民服務(wù)圈”，做到“網(wǎng)中有格、格中有人、人人有責(zé)”，確?！翱蛻綦S時(shí)有需求，農(nóng)信社的服務(wù)隨時(shí)能跟進(jìn)”。堯都農(nóng)商行在三元社區(qū)、復(fù)興社區(qū)建立紅色金融服務(wù)驛站，將支行業(yè)務(wù)骨干崗位設(shè)置在社區(qū)，讓居民足不出戶就能享受到金融、民生、物業(yè)、親子教育等“一攬子”綜合服務(wù)，有效解決城市小區(qū)“門難進(jìn)、戶難入”的問題。同時(shí)，廣泛實(shí)施銀醫(yī)合作、銀校合作、銀交合作、銀煙合作、銀超合作等，共同研發(fā)收單系統(tǒng)，拓展行業(yè)應(yīng)用，積極引導(dǎo)客戶在晉享E付、晉享生活A(yù)PP上消費(fèi)、繳費(fèi)、投資、理財(cái)，為客戶提供支付、結(jié)算、存款、貸款等“一攬子”服務(wù)，打造本地金融生態(tài)圈。

　　優(yōu)化資源創(chuàng)新產(chǎn)品

　　提升貸款可獲得性

　　全市農(nóng)信社積極貫徹中央、省、市相關(guān)部署，強(qiáng)化對(duì)“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”的金融支持，著力推動(dòng)小微企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、提質(zhì)”。

　　一是優(yōu)化內(nèi)部資源配置。全市農(nóng)信社單列專項(xiàng)信貸額度，指導(dǎo)各縣級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)中心、小微事業(yè)部等，推出36款特色信貸產(chǎn)品，滿足不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)多元化融資需求。二是提升信用貸款率與首次貸款率。堅(jiān)持“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，注重審核第一還款來源，科學(xué)降低對(duì)抵質(zhì)押品的依賴，大力發(fā)放信用貸款;深入開展“首貸培植”活動(dòng)，多方挖掘處于初創(chuàng)期或成長(zhǎng)期、市場(chǎng)前景良好的小微企業(yè)，有針對(duì)性地進(jìn)行扶持。僅今年以來就發(fā)放普惠型小微企業(yè)信用貸款2008戶、金額6.25億元;首貸戶數(shù)1501戶、金額15.76億元。三是降低小微企業(yè)融資成本。實(shí)施“2+1”融資機(jī)制，向市、縣兩級(jí)人民銀行申請(qǐng)大量支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)資金，對(duì)受疫情影響的1202戶20.32億元企業(yè)貸款執(zhí)行了延期還本付息政策，同時(shí)返還成本以上的利息達(dá)2.13億元，并通過無還本續(xù)貸、展期等方式緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。此外，還與市、縣兩級(jí)財(cái)政性融資擔(dān)保公司全部簽訂合作協(xié)議，實(shí)行“總對(duì)總”批量“見貸即?！保苿?dòng)解決“擔(dān)保難”問題，同時(shí)對(duì)受疫情影響的小微企業(yè)執(zhí)行貸款延期還本付息政策，極大地緩解了小微企業(yè)的財(cái)務(wù)壓力，幫扶其渡過難關(guān)，推動(dòng)了小微企業(yè)與農(nóng)信社的長(zhǎng)期共生共榮。

　　延伸金融服務(wù)觸角

　　構(gòu)建良好金融生態(tài)

　　為緩解農(nóng)村和縣郊地區(qū)基礎(chǔ)性金融服務(wù)較為薄弱的問題，全市農(nóng)信社著力拓展服務(wù)半徑、延伸服務(wù)觸角。

　　首先是完善農(nóng)村支付體系。全市農(nóng)信社建設(shè)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站達(dá)1591個(gè)，全市1000人口以上的行政村覆蓋面達(dá)到了90%以上，賦予所有站點(diǎn)“七位一體”的綜合功能，把農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建成了金融業(yè)務(wù)代辦站、金融知識(shí)宣傳站、金融產(chǎn)品體驗(yàn)站、客戶信息收集站、小額貸款營(yíng)銷站、信用初評(píng)授信站、便民服務(wù)供給站，使廣大農(nóng)民足不出村、動(dòng)動(dòng)手指，即可享受存取款、小額轉(zhuǎn)賬、生活繳費(fèi)、業(yè)務(wù)咨詢、評(píng)級(jí)授信等基礎(chǔ)性普惠金融服務(wù)。同時(shí)，布放惠農(nóng)終端機(jī)具202臺(tái)、助農(nóng)POS機(jī)1110臺(tái)，業(yè)務(wù)量達(dá)到了每月85500筆;9臺(tái)流動(dòng)服務(wù)車按周深入偏遠(yuǎn)村莊開展集中服務(wù)，平均每車每月辦理業(yè)務(wù)645筆，布放晉享E付6.39萬戶，其中活躍商戶達(dá)3.85萬戶，覆蓋率達(dá)75.81%，極大地滿足了城鄉(xiāng)居民移動(dòng)支付需求。其次是積極解決民生問題。圍繞社?？ā叭巳吮貍洹钡奶匦裕卣挂幌盗性鲋捣?wù)，積極引導(dǎo)廣大農(nóng)戶、商戶將社?？ㄗ鳛槭谛趴?，享受農(nóng)信社“一次授信、循環(huán)使用、隨用隨取、隨有隨還、用款有息、不用無息”的便捷服務(wù)。著眼于解決居民財(cái)政補(bǔ)貼資金“統(tǒng)籌難、發(fā)放難、領(lǐng)取難”問題，與各縣(市、區(qū))財(cái)政局合作上線“財(cái)政一卡通”系統(tǒng)，通過社保卡代發(fā)各類惠民惠農(nóng)補(bǔ)貼達(dá)186.49萬筆、金額16.32億元。同時(shí)，借助臨汾“云”智慧城市建設(shè)契機(jī)，以社?？檩d體，打造“平陽一卡通”品牌，在晉享生活A(yù)PP上拓展相關(guān)模塊，將城鄉(xiāng)居民社保繳費(fèi)、養(yǎng)老金繳費(fèi)、醫(yī)保繳費(fèi)、靈活就業(yè)繳費(fèi)，以及惠民惠農(nóng)補(bǔ)貼、電子旅游卡，金融賬戶查詢、更改密碼、理財(cái)?shù)确?wù)進(jìn)行充分整合，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全轄居民日常生活、繳費(fèi)、消費(fèi)、理財(cái)?shù)仁马?xiàng)的“一卡一鍵辦理”。三是凈化城鄉(xiāng)信用環(huán)境。大力開展信用工程建設(shè)，累計(jì)創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)120個(gè)，創(chuàng)建信用市場(chǎng)(街道)83個(gè)、信用村782個(gè)，其中示范村197個(gè);在市委、市政府的大力支持和司法部門的全力協(xié)助下，強(qiáng)力開展依法清收工作，集中清理農(nóng)村陳年舊貸，營(yíng)造了“誠(chéng)信光榮、失信可恥”的良好氛圍。健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制，不間斷開展“金融知識(shí)普及月”“金融知識(shí)進(jìn)萬家”宣傳活動(dòng)，有效增強(qiáng)了城鄉(xiāng)居民防范電信詐騙、反非法集資的意識(shí)和能力，得到黨政部門和社會(huì)各界的一致贊譽(yù)，使“山西農(nóng)信 百姓銀行”的品牌形象深入人心。(程霄)