臨汾新聞網(wǎng)訊 今年以來(lái)，曲沃縣新田村鎮(zhèn)銀行引入數(shù)字科技，把數(shù)字化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)融入農(nóng)戶授信，極大地降低了對(duì)人的依賴，實(shí)現(xiàn)了“數(shù)字化”“模型化”“智能化”，有效地克服了傳統(tǒng)農(nóng)戶授信過(guò)程中存在的運(yùn)營(yíng)成本高、道德風(fēng)險(xiǎn)大、授信不準(zhǔn)確、辦理速度慢等弊端，這種新型的農(nóng)戶授信技術(shù)既實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量數(shù)字化，又有效克服了農(nóng)戶授信過(guò)程中存在的諸多難題?！皵?shù)字化農(nóng)戶授信”為農(nóng)村小微金融插上了騰飛的翅膀，成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”、助力鄉(xiāng)村振興的新引擎。

　　金融部門判斷清楚客戶風(fēng)險(xiǎn)，并給予準(zhǔn)確的授信是農(nóng)戶授信的核心。以往在做農(nóng)戶授信的時(shí)候，為保證風(fēng)險(xiǎn)判斷不出問(wèn)題，一般都是在村里選出3至5名有文化、有見(jiàn)識(shí)、有威望的“村賢”，請(qǐng)他們“背靠背”分別對(duì)村里的村民逐戶評(píng)議，確定初步授信額度。銀行在此基礎(chǔ)上再做綜合權(quán)衡，最終確定授信額度。這種方式完全依賴于人，人的能力風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)都很大。曲沃縣新田村鎮(zhèn)銀行實(shí)施的“數(shù)字化農(nóng)戶授信”技術(shù)則完全建立在客觀數(shù)據(jù)、變量和算法基礎(chǔ)之上。他們?cè)诓杉蛻魯?shù)據(jù)時(shí)，完全跳出了以往思路，只采集看得見(jiàn)的客觀現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)反復(fù)試驗(yàn)和研究提煉出優(yōu)秀的變量，然后經(jīng)過(guò)科學(xué)的模型算法精確計(jì)算出客戶的風(fēng)險(xiǎn)大小，然后合理授信。這一技術(shù)擺脫了對(duì)人的依賴，避免了人為道德風(fēng)險(xiǎn)和能力風(fēng)險(xiǎn)，完全依賴于客觀數(shù)據(jù)和科學(xué)算法，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和額度計(jì)算。按照以往的樣本統(tǒng)計(jì)，可以把壞賬損失控制在0.5%以內(nèi)。

　　曲沃縣新田村鎮(zhèn)銀行在實(shí)施“數(shù)字化農(nóng)戶授信”時(shí)，基本實(shí)現(xiàn)了IT化業(yè)務(wù)辦理，客戶現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)可以即時(shí)錄入IT系統(tǒng)，客戶互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)可以通過(guò)IT系統(tǒng)即時(shí)抓取，隨后內(nèi)置在IT引擎中的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型即時(shí)計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)和合理授信額度。IT系統(tǒng)的運(yùn)用使得農(nóng)戶授信效率極大提高，原來(lái)一個(gè)村要一個(gè)月才能完成授信，現(xiàn)在只要兩三天。

　　據(jù)了解，曲沃縣新田村鎮(zhèn)銀行自2017年開(kāi)始研究推進(jìn)“數(shù)字化農(nóng)戶授信”技術(shù)，今年3月初正式上線運(yùn)行，首先對(duì)曲村鎮(zhèn)下陳村實(shí)施了“數(shù)字化農(nóng)戶授信”。曲村鎮(zhèn)下陳村共有108戶村民，以養(yǎng)豬和種植蘋果樹(shù)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較為先進(jìn)。曲沃縣新田村鎮(zhèn)銀行運(yùn)用“數(shù)字化農(nóng)戶授信”完成該村108戶村民信用計(jì)量，其中95戶模型給出較高的信用評(píng)分和額度，當(dāng)即給予授信，另有13戶信用計(jì)量分?jǐn)?shù)較低，放棄授信，授信率高達(dá)88%。模型給予95戶村民授信額度合計(jì)414.1萬(wàn)元，平均授信4.4萬(wàn)元。該村廣大村民對(duì)曲沃縣新田村鎮(zhèn)銀行紛紛給予高度評(píng)價(jià)：“這樣高效的小微金融服務(wù)從未體驗(yàn)過(guò)，真正給了我們發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有力的支持!”自此，曲沃縣新田村鎮(zhèn)銀行的“三農(nóng)”小微貸款業(yè)務(wù)也逐漸得到了迅速推廣。(李炳俊 李國(guó)平)