基本案情：梁某，男，1976年出生，2015年12月退伍回原籍江蘇省某某縣自主擇業(yè)。2017年郵政銀行某某縣支行報(bào)案稱，2015年8月20日，梁某申請辦理信用卡，額度為10萬元。2016年4月15日梁某最后一次還款后，開始多次消費(fèi)，始終無還款跡象，經(jīng)銀行工作人員多次催收，至今不予還款。后梁某為逃避銀行催收，更換了自己的聯(lián)系方式，且未向銀行部門申報(bào)，致使銀行無法聯(lián)系。目前梁某郵政銀行信用卡共欠款9.8萬余元。經(jīng)查，梁某在工商銀行、郵政銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行都辦理過信用卡，其名下5張信用卡均有欠款未還，5張信用卡扣除利息、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用后共欠本金17.8萬余元。梁某被抓獲歸案后供述其透支資金有15萬元用于和朋友張某投資，后投資失敗無法償還。本案中梁某的行為如何定性？筆者認(rèn)為，梁某的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，惡意透支數(shù)額為17.8萬元，數(shù)額巨大。

　　理由如下：第一，惡意透支的主體僅限于持卡人，其他以非法方法取得信用卡的行為人，如使用虛假的身份證件騙領(lǐng)信用卡、盜竊、騙取他人行用卡、冒用他人信用卡等不屬于本款規(guī)定的持卡人。本案中梁某是以自己的真實(shí)身份證件及其他相關(guān)證明材料申請的信用卡，并有其原工作單位開具的證明，屬于刑法規(guī)定的持卡人，符合惡意透支的行為主體。

　　第二，梁某以非法占有為目的的認(rèn)定。本案中認(rèn)定梁某以非法占有為目的主要有以下理由：一是，偵查人員訊問梁某時(shí)其辯稱透支的錢用于和朋友張某投資門窗生意了，因經(jīng)營不善無法償還。其供述共支付張某40萬元現(xiàn)金，并于2016年3月至4月，將郵政銀行、中國銀行兩張信用卡交給張某，由張某透支15萬元。但是梁某支付張某55萬元并無任何憑據(jù)，既未讓張某出具收據(jù)，對他二人投資經(jīng)營的場所也不知具體位置，且梁某也不能提供張某的身份信息，只說是其老鄉(xiāng)，其他情況一概不知，偵查人員無法查找到張某。經(jīng)調(diào)取梁某的信用卡消費(fèi)明細(xì)，在其供述的時(shí)間段內(nèi)，梁某信用卡并沒有新增的欠款，因此可以認(rèn)定梁某透支款并非如其供述絕大部分用于投資經(jīng)營。另外，梁某與張某合伙經(jīng)營沒有進(jìn)行工商登記，沒有營業(yè)執(zhí)照，也不屬于《指引》規(guī)定的合法經(jīng)營。因此，梁某不屬于《指引》規(guī)定的“行為人取得資金后，絕大部分用于合法經(jīng)營，到期不能還款主要由于經(jīng)營不善、市場風(fēng)險(xiǎn)等原因造成的，不應(yīng)認(rèn)定為‘以非法占有為目的’”的情形。二是，梁某于2016年4月最后一次消費(fèi)后未按時(shí)還款，發(fā)卡銀行對其多次電話、上門催收，2016年6月梁某更換電話號碼，致使銀行無法聯(lián)系。最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條規(guī)定了以非法占有為目的六種情形。梁某的行為屬于第三種情形：透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的。

　　《指引》中規(guī)定，行為人在連續(xù)透支消費(fèi)后，不能按期還款，通過變更聯(lián)系方式、住址等行為逃避銀行催收的，可推定其“以非法占有為目的”。梁某透支后，改變聯(lián)系方式，且其于2015年12月退伍自主擇業(yè)，在銀行申領(lǐng)信用卡時(shí)的工作單位、住址均已變化，發(fā)卡銀行通過其原工作單位及保證人均無法聯(lián)系梁某，因此可推定梁某“以非法占有為目的”。

　　第三、梁某惡意透支數(shù)額的認(rèn)定?！督忉尅返诹鶙l規(guī)定，惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。本案中梁某郵政銀行、中國銀行透支數(shù)額并非如其供述用于投資經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)計(jì)入惡意透支數(shù)額，扣除手續(xù)費(fèi)、利息等費(fèi)用后，梁某惡意透支的本金數(shù)額應(yīng)為17.8萬元。《解釋》第六條規(guī)定，惡意透支數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的“數(shù)額巨大”，其法定刑為五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。故應(yīng)對梁某以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任，并在“數(shù)額巨大”幅度內(nèi)量刑。（作者單位：蒲縣人民檢察院)