北京的閆先生最近碰到了堵心事。他母親要住院手術(shù)，須交1萬元押金。由于這家醫(yī)院不能刷卡，閆先生不得不排隊(duì)從銀行把錢取出來。等母子倆懷揣 
現(xiàn)金趕到醫(yī)院時，已是住院處的中午休息時間，他只好跟母親找家飯館邊吃邊等。然而就在吃飯時，1萬元住院押金被偷了。

想來想去，這件堵心事的源頭正是醫(yī)院不能刷卡。時下，北京還有10%的三級醫(yī)院、20%的二級醫(yī)院、300家一級醫(yī)院和2600家社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站無法刷卡交費(fèi)。在用卡方便、受理市場發(fā)達(dá)的北京尚有“空白”需要填補(bǔ)，其他中小城市乃至農(nóng)村地區(qū)的受理市場就更有待完善了。

受理市場是為持卡人提供用卡服務(wù)的場所和渠道。近年來，在中國銀聯(lián)和各家商業(yè)銀行的推動下，受理市場獲得了長足發(fā)展。截至今年6月底，境內(nèi)聯(lián)網(wǎng)商戶、POS終端和ATM數(shù)量分別達(dá)到135萬戶、211萬臺和18萬臺，分別是中國銀聯(lián)成立前2001年的9倍、9.7倍和4.7倍。然而，與國內(nèi)18億張發(fā)卡量相比，受理市場發(fā)展仍相對滯后；與國外受理市場相比更是差距不小。資料顯示，我國銀行卡特約商戶占具備受理?xiàng)l件的商戶比重僅為11.3%，而韓國已達(dá)90%，美國更是接近100%；我國聯(lián)網(wǎng)POS終端剛剛突破200萬臺，而韓國僅首爾一個城市在2006年底就已達(dá)到200萬臺；我國百萬人口ATM擁有量為120臺，遠(yuǎn)不及美國的1324臺、日本的1211臺和巴西的516臺。  

受理市場發(fā)展不足已成為制約我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。而銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對于減少現(xiàn)金流通、降低交易成本、加強(qiáng)反洗錢、擴(kuò)大稅基等意義重大。尤其在當(dāng)前，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有利于刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需。刷卡消費(fèi)與現(xiàn)金消費(fèi)在心理上不同，刷卡消費(fèi)時容易產(chǎn)生消費(fèi)沖動，能把人們潛在或隨機(jī)性的消費(fèi)需求變成實(shí)際的消費(fèi)支出，特別是用信用卡消費(fèi)時更是如此。信用卡消費(fèi)還相當(dāng)于增加了消費(fèi)信貸供給，放大了居民的消費(fèi)能力。有研究表明，銀行卡支付在一個國家消費(fèi)總支付中的比重每增加10%，能帶動GDP增長0.5%。因此，為了擴(kuò)內(nèi)需、保增長，加快銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，必須盡快改變“重發(fā)卡，輕受理”的現(xiàn)狀，將受理市場建設(shè)作為銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。

受理市場“短板”的存在，與起步較晚、商業(yè)銀行重視不夠等有關(guān)，但更主要的，是與市場發(fā)展機(jī)制不完善有關(guān)。從收益分配機(jī)制看，按照通行做法，在商戶交的手續(xù)費(fèi)中，發(fā)卡銀行拿七成，在受理市場上提供賬務(wù)處理、機(jī)具布放等服務(wù)的收單機(jī)構(gòu)拿二成，中國銀聯(lián)等轉(zhuǎn)接組織拿一成。與發(fā)卡相比，受理市場建設(shè)收益小、投入成本高，自然影響了各方建設(shè)受理市場的積極性。從競爭機(jī)制看，目前一些收單機(jī)構(gòu)為爭搶優(yōu)質(zhì)商戶紛紛降低手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，有的甚至不計(jì)成本大打“價格戰(zhàn)”，使受理市場參與各方普遍處于虧損或微利的狀態(tài)，發(fā)展后勁不足。再從終端投放機(jī)制看，國外多為商戶自行購買終端機(jī)具，而國內(nèi)實(shí)行的是各收單機(jī)構(gòu)購買、商戶免費(fèi)使用的終端投放模式。在這種情況下，由于多數(shù)中小商戶手續(xù)費(fèi)收入不足以彌補(bǔ)其終端機(jī)具的折舊與維護(hù)成本，導(dǎo)致收單機(jī)構(gòu)發(fā)展中小商戶的動力不大。

加快發(fā)展受理市場，需要有的放矢，逐步解決這些制度性問題。不妨“政策傾斜”，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，推動財(cái)稅部門出臺相關(guān)支持政策，調(diào)動各參與方的積極性；不妨“優(yōu)化模式”，形成既能為商戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，又能促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展的受理市場商業(yè)模式；還不妨“行業(yè)自律”，促進(jìn)各收單機(jī)構(gòu)理性競爭。 （田俊榮）

  來源：人民日報(bào) 
 

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