國壽壽險上市二十年,“三期共振”再開新局

2024-01-27 15:23:04 來源:臨汾新聞網(wǎng)  

  臨汾新聞網(wǎng)訊 2023年是中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)股改上市二十周年。中國人壽壽險公司堅持“穩(wěn)增長、重價值、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強隊伍、推改革、防風險”的經(jīng)營策略,堅守保險本源,積極搶抓行業(yè)復蘇發(fā)展機遇,整體經(jīng)營穩(wěn)中有進,市場領(lǐng)先地位持續(xù)穩(wěn)固。

  市場領(lǐng)先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固

  2023年以來,我國經(jīng)濟回升向好勢頭持續(xù)鞏固,行業(yè)復蘇態(tài)勢得到延續(xù),但不確定、復雜性因素仍然較多。保險行業(yè)也處于轉(zhuǎn)型攻堅期、結(jié)構(gòu)調(diào)整期、政策消化期,渠道和價值均面臨挑戰(zhàn),推動高質(zhì)量發(fā)展仍需克服不少困難和挑戰(zhàn)。

  但中國壽險業(yè)仍處在重大的戰(zhàn)略機遇期。在此背景下,中國人壽壽險公司堅持高質(zhì)量發(fā)展主題,業(yè)務(wù)發(fā)展保持穩(wěn)健,發(fā)展質(zhì)量不斷提升,市場領(lǐng)先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固。

  從業(yè)績角度來看,2023年前三季度業(yè)績報告顯示,中國人壽壽險公司實現(xiàn)保費收入5787.99億元,同比增長4.5%,新單保費達1966.56億元,同比增長14.8%,其中首年期交保費為1059.82億元,同比增長16.0%。保費收入、新單保費、首年期交保費規(guī)模與增速均創(chuàng)近三年歷史同期新高,公司經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進。

  在新單保費快速增長的同時,中國人壽壽險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,十年期及以上首年期交保費446.39億元,同比增長15.4%,占首年期交保費的比重為42.12%,較2023年上半年上升2.13個百分點。

  新業(yè)務(wù)價值是衡量壽險公司增長潛力的核心指標。2023年前三季度,中國人壽壽險公司新業(yè)務(wù)價值繼續(xù)保持增長,同比增長14.0%。續(xù)期保費3821.43億元,基本保持穩(wěn)定。短期險保費693.19億元,同比增長3.4%。

  截至2023年三季度末,中國人壽壽險公司核心償付能力充足率達161.25%,綜合償付能力充足率達232.68%,較2022年年底分別上升17.66個百分點和25.90個百分點,持續(xù)保持較高水平,為公司發(fā)展提供堅實的資本保障。

  營銷體系改革不斷深入

  近年,我國人身險業(yè)處于重要戰(zhàn)略機遇期,內(nèi)外部環(huán)境正經(jīng)歷深刻調(diào)整。2022年,原中國銀保監(jiān)會出臺了《關(guān)于進一步推動完善人身保險行業(yè)個人營銷體制的意見(征求意見稿)》,明確提出優(yōu)化個人代理人制度設(shè)計、規(guī)范創(chuàng)新銷售人員管理體制等改革方向。

  事實上,無論優(yōu)增還是優(yōu)育,都是近幾年壽險改革中各家公司普遍面對的難題,個險隊伍改革也被視為“最難啃的骨頭”。

  中國人壽壽險公司清楚認識到,改革必然是長期持續(xù)過程,需要以長期主義視角來考慮。為此,公司堅持有效隊伍驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展,圍繞“八大工程”,持續(xù)落地“銷售渠道強體工程”,深入推進營銷體系改革,來強化銷售隊伍優(yōu)增優(yōu)育。

  具體來看,中國人壽壽險公司明確了兩大重點改革方向,即“現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級”“新型營銷模式布局”,兩大保障策略支撐改革,即“‘產(chǎn)品+服務(wù)’生態(tài)建設(shè)”與“科技精準賦能”,加快推進向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、綜合化“三化”隊伍轉(zhuǎn)型升級。

  在現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級方面,充分發(fā)揮“壓艙石”作用,通過“結(jié)構(gòu)升級、育成升級、基礎(chǔ)升級、區(qū)域升級、銷售升級、服務(wù)升級”六大升級舉措,積極推動現(xiàn)有隊伍更好服務(wù)客戶。

  在新型營銷布局方面,改革措施從“新定位、新架構(gòu)、新制度、新營銷、新賦能、新發(fā)展”六個方面展開,抓住細分市場新機遇,對接新生代客戶需求,以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展新動能。

  根據(jù)改革的思路與脈絡(luò),中國人壽壽險公司還將在此基礎(chǔ)上推出金融保險規(guī)劃師隊伍的基本法。這一基本法有鮮明特點:提高了準入門檻,拉長了考核周期;壓縮了管理層級,促進了專業(yè)分工;取消了新人津貼,提升了績優(yōu)獎勵;聚焦品質(zhì)管理,配置了長期利益;聚焦目標聯(lián)動,牽引過程管理。

  目前,中國人壽壽險公司銷售隊伍企穩(wěn)態(tài)勢鞏固,質(zhì)態(tài)穩(wěn)中向好。截至2023年三季度末,公司總銷售人力為72萬人,其中,個險銷售人力為66萬人,隊伍規(guī)模企穩(wěn)態(tài)勢進一步鞏固;隊伍質(zhì)態(tài)持續(xù)優(yōu)化,隊伍產(chǎn)能大幅提升,個險板塊月人均首年期交保費同比提升28.6%。

  中國人壽壽險公司將持續(xù)推進個險營銷體系改革,推動營銷體制機制不斷健全完善,逐步提高銷售人員合規(guī)意識、專業(yè)水平和服務(wù)能力,促使銷售隊伍結(jié)構(gòu)更加合理、業(yè)務(wù)發(fā)展更加穩(wěn)健。

  產(chǎn)品體系多元豐富

  堅持“保險為民”的初心使命,中國人壽壽險公司精準把脈客戶保險保障需求變化,不斷增強產(chǎn)品創(chuàng)新能力和產(chǎn)品供給能力。

  中國人壽壽險公司發(fā)揮資產(chǎn)負債管理在產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品定價等方面的風險控制作用,堅守保險本源,完善多維度多層次產(chǎn)品體系,優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提升產(chǎn)品供給的敏銳性、有效性和安全性,通過不斷創(chuàng)新保險供給,更好地發(fā)揮商業(yè)保險在社會保障體系中的作用,為廣大客戶提供形態(tài)更趨多元、保障功能更為豐富的產(chǎn)品。

  譬如,為積極服務(wù)健康中國建設(shè),中國人壽壽險公司有序推進重大疾病保險、長期護理保險、醫(yī)療保險等產(chǎn)品研發(fā),進一步滿足客戶多樣的健康保障需求,在“尊享?!薄盎菹砀!毕盗谢A(chǔ)上創(chuàng)新研發(fā)“相伴福”系列等產(chǎn)品,推出“樂學無憂”等學生兒童疾病產(chǎn)品。

  為落實積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略,在推出個人養(yǎng)老金制度專屬保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上,持續(xù)擴展養(yǎng)老年金保險、長期護理保險等產(chǎn)品配置,積極推進人壽保險與長期護理保險責任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點落地,滿足客戶差異化養(yǎng)老保障需求。

  同時,持續(xù)推出鄉(xiāng)村振興專屬系列產(chǎn)品,為相關(guān)人群提供身故、醫(yī)療、意外等保險保障,探索面向特定區(qū)域的產(chǎn)品供給,推出海南自貿(mào)港意外傷害保險等產(chǎn)品,積極助力鄉(xiāng)村振興和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。深入研究職業(yè)運動員退役保障需求,推動體育保險產(chǎn)品創(chuàng)新。

  以客戶為導向,細分目標市場,中國人壽壽險公司強化供給和需求匹配,已建立滿足客戶多樣化需求的多品種、全周期產(chǎn)品庫,充分發(fā)揮“產(chǎn)品+服務(wù)”生態(tài)對業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用。

  科技精準賦能發(fā)展

  圍繞“科技國壽”戰(zhàn)略,堅持“一張藍圖繪到底”,中國人壽緊隨科技發(fā)展步伐,強賦能、促轉(zhuǎn)型、惠民生,以持續(xù)性技術(shù)革新助推公司高質(zhì)量發(fā)展,走出了具有特色的科技建設(shè)之路。

  中國人壽壽險公司積極貫徹國家關(guān)于發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟、大力推進科技創(chuàng)新、實現(xiàn)高水平科技自立自強等系列部署要求,以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素,并圍繞科技自立自強全面提升公司核心技術(shù)自主可控能力,打造了開放兼容的數(shù)字化底座,為公司高質(zhì)量發(fā)展提供有力的科技支撐。

  在科技精準賦能業(yè)務(wù)發(fā)展方面,中國人壽壽險公司統(tǒng)籌協(xié)調(diào),完善頂層設(shè)計,強化互聯(lián)互通,建立完善的數(shù)字化應(yīng)用工具與賦能體系,充分發(fā)揮科技對業(yè)務(wù)發(fā)展的推動作用。一是大幅改善客戶經(jīng)營、銷售招募等前端體驗,建設(shè)輕量級、便捷化的客戶、銷售人員前端應(yīng)用工具。二是強化前后端數(shù)據(jù)互聯(lián)互通,整合客戶經(jīng)營前端應(yīng)用工具,面向銷售人員提供售前、售中、售后全流程賦能。三是建設(shè)精準營銷、精準培訓、精準招募、精益經(jīng)營平臺,強化內(nèi)容賦能。

  依托長期歷史數(shù)據(jù)積淀、互聯(lián)網(wǎng)連接效應(yīng)和數(shù)字技術(shù)全面應(yīng)用,中國人壽壽險公司持續(xù)在廣度、深度、精度等方面做優(yōu)做強,為保險價值鏈全方位賦能。

  站在“十四五”新發(fā)展階段,中國人壽壽險公司將深刻把握新發(fā)展階段賦予保險企業(yè)的新要求、新使命、新任務(wù),通過金融科技數(shù)字化工程提升對公司經(jīng)營管理各方面的基礎(chǔ)支撐作用,讓公司的保險銷售服務(wù)更加體系化、特色化,讓公司的風險防控體系更加數(shù)字化、智能化;讓公司職場更加先進現(xiàn)代;讓公司辦公運營更加高效安全,為公司高質(zhì)量發(fā)展不斷注入新活力、新動能,讓廣大客戶暢享中國人壽簡捷、品質(zhì)、溫暖的保險保障服務(wù)。

  理賠服務(wù)有速度有溫暖

  理賠件數(shù)和理賠金額往往是保險公司理賠服務(wù)實力的直觀體現(xiàn)。

  中國人壽壽險公司始終以客戶為中心,不斷提前理賠服務(wù)的觸點,提高理賠便捷度,用心打造“快捷、溫暖”的理賠服務(wù)品牌。

  2023年,中國人壽壽險公司累計賠付2213萬件,同比增長15.5%,累計賠付金額599億元,同比增長近16.3%。2023年客戶理賠獲賠率達99.7%,始終保持行業(yè)前列;為客戶豁免保費近9.4億元,此類豁免保費的客戶仍可享有保險保障。

  中國人壽壽險公司以金融科技推動理賠服務(wù)革新,憑借強大的智能理算引擎,提升理賠人均效能。2023年,公司智能化處理理賠案件超1500萬件,理賠智能化率超70%。

  聚焦“醫(yī)療+保險+互聯(lián)網(wǎng)”場景,中國人壽壽險公司通過與社保、醫(yī)療機構(gòu)及第三方數(shù)據(jù)公司的系統(tǒng)對接,簡化理賠手續(xù),部分地區(qū)可實現(xiàn)一站式結(jié)算。2023年,中國人壽壽險公司理賠直付賠案超727萬件,賠付金額近50億元。

  中國人壽壽險公司還推出了理賠預(yù)付服務(wù),包括住院預(yù)付、突發(fā)事件預(yù)付等,多場景、多環(huán)節(jié)為理賠提速。2023年,公司為近2.8萬件保單提供預(yù)付服務(wù),預(yù)付金額近5億元。

  2023年以來,理賠服務(wù)時效不斷提升。2023年整體賠付時效0.38天,同比提速近12%,理賠速度位于行業(yè)前列。

  康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局日趨成熟

  作為我國壽險行業(yè)“頭雁”,在應(yīng)對人口老齡化問題的廣泛性和復雜性方面,中國人壽壽險公司具有獨特優(yōu)勢。

  積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略是一項長期的、系統(tǒng)的工作,需要以全局化、系統(tǒng)性的思維來謀劃工作。中國人壽壽險公司基于在發(fā)展養(yǎng)老生態(tài)上的優(yōu)勢,秉持“讓子女放心、讓老人安心”的理念,將康養(yǎng)生態(tài)建設(shè)作為公司長期發(fā)展戰(zhàn)略,并在部分重點城市快速形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力,滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。

  現(xiàn)階段,已呈現(xiàn)五方面主要成效,康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局日趨成熟。一是明確了“一主多輔”的養(yǎng)老服務(wù)供給模式。打造以“城心”機構(gòu)養(yǎng)老為主,現(xiàn)有“城郊”機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老共同推進的“保險+養(yǎng)老”發(fā)展模式。一方面聚焦失能失智、高齡獨居的城市養(yǎng)老剛需,大力發(fā)展“城心”機構(gòu)養(yǎng)老的同時,另一方面繼續(xù)發(fā)揮“城郊養(yǎng)老”的傳統(tǒng)優(yōu)勢,積極探索居家養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域。

  二是快速形成一批養(yǎng)老服務(wù)供給。2023年以來,中國人壽壽險公司新增了7個可對接“保險+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的機構(gòu)養(yǎng)老項目,包括選址在杭州、青島、深圳、昆明的4個城心養(yǎng)老公寓,以及蘇州國壽嘉園雅境(二期)、成都錦瑭、廈門樂境3個城郊養(yǎng)老社區(qū)。到“十四五”末,中國人壽壽險公司計劃在全國約30個城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力,遠期將根據(jù)市場和客戶需求變化滾動式調(diào)整養(yǎng)老項目城市規(guī)劃布局。

  三是提供“豐富、專業(yè)、安全”的養(yǎng)老服務(wù)。匯集國內(nèi)外前沿養(yǎng)老、醫(yī)療、康復資源,打造“豐富、專業(yè)、安全”的養(yǎng)老服務(wù)體系。為老年客戶提供“吃、住、醫(yī)、護、樂、學、游”七位一體的一站式養(yǎng)老服務(wù),全方位滿足客戶養(yǎng)老、享老需求。

  四是配套多元養(yǎng)老保險產(chǎn)品。結(jié)合老年客戶群體的風險保障需求與風險特點,建立了“體系完善、組合靈活、覆蓋面廣、針對性強”的養(yǎng)老保障產(chǎn)品體系。未來,中國人壽壽險公司將進一步深化保險產(chǎn)品與服務(wù)的融合,將更多養(yǎng)老服務(wù)場景融入相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計,提升保險產(chǎn)品和保險服務(wù)競爭優(yōu)勢。

  五是建立起便捷、溫暖的服務(wù)送達體系,加強養(yǎng)老生態(tài)全流程管理。中國人壽壽險公司建立“線上+線下、隊伍+網(wǎng)點、普適+專屬”的養(yǎng)老客群觸客網(wǎng)絡(luò)。多維度高標準遴選優(yōu)質(zhì)服務(wù)人員,建立國壽專屬養(yǎng)老規(guī)劃師隊伍,深入理解客戶需求,為客戶量身定制綜合化養(yǎng)老解決方案。

  風險防控體系完備

  完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。作為上市險企,中國人壽壽險公司更是致力于公司治理、內(nèi)控機制和合規(guī)制度的建設(shè),是中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的踐行者。

  自上市以來,中國人壽壽險公司對標國際國內(nèi)最高內(nèi)控標準,從公司治理結(jié)構(gòu)、風險控制、人才儲備到投資水平等各方面,建立起“結(jié)構(gòu)合理、機制健全、制度嚴密、運轉(zhuǎn)高效”的治理體系。

  當前,中國人壽壽險公司風險管理組織領(lǐng)導不斷強化,風險管理體系機制持續(xù)完善,風險防控方式方法不斷創(chuàng)新,關(guān)鍵領(lǐng)域風險治理成效顯著,全面風險管理能力有效提升,為保險行業(yè)、金融領(lǐng)域、國家經(jīng)濟發(fā)展貢獻了國壽力量。

  中國人壽壽險公司始終牢記“國之大者”,堅持“以人民為中心”發(fā)展思想,聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務(wù),不斷增強金融服務(wù)新發(fā)展格局的能力。公司始終堅持穩(wěn)健、誠信、合規(guī)的經(jīng)營理念,堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào),堅守“保險姓保”的發(fā)展方向,注重前瞻謀劃、系統(tǒng)思維,有效防范化解重大風險,堅定不移推進高質(zhì)量發(fā)展。

  以償二代二期實施為契機,中國人壽壽險公司結(jié)合公司經(jīng)營和業(yè)務(wù)需要,持續(xù)從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強化機制、明確問責等方面,持續(xù)推進風險管理體系機制建設(shè),加強資產(chǎn)負債管理,持續(xù)強化重點領(lǐng)域風險治理,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。堅持推進風險治理現(xiàn)代化,提升風險防控的及時性、有效性和智能化水平。堅持系統(tǒng)觀念,優(yōu)化全面風險管理頂層設(shè)計和提高全流程管理能力,促進風險約束與經(jīng)營管理有機結(jié)合。

  截至2023年3季度末,在監(jiān)管機構(gòu)風險綜合評級中,中國人壽壽險公司已連續(xù)22個季度保持A類評級,償付能力風險管理能力評估得分穩(wěn)居行業(yè)前列。

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  校對 武雯燕 郭霞


     

責任編輯: 吉政

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