為了解我市小額貸款公司發(fā)展運行情況，6月上旬，國家統(tǒng)計局臨汾調(diào)查隊對我市已組建的小額貸款公司開展了專項調(diào)查。調(diào)查顯示：我市小額貸款公司發(fā)展迅速，對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持作用已經(jīng)顯現(xiàn)，但存在問題也應引起高度關注。

發(fā)展情況
我市小額貸款公司的發(fā)展，為填補農(nóng)村金融服務體系、引導民間資本投向、支持“三農(nóng)”及中小企業(yè)發(fā)展起到了積極作用。小額貸款公司組建運行是對多元所有制資本進入農(nóng)村金融市場的一次嘗試，是民間資本進入金融領域的有效方式，也是金融體制改革的一次重大創(chuàng)新與突破。尤其是面對國際金融危機，在解決困難企業(yè)和農(nóng)民貸款難的問題上發(fā)揮了重要作用，為全市經(jīng)濟建設提供了新的動力。
截止2011年5月底，我市已批準成立小額貸款公司18家，覆蓋全市7個縣（市、區(qū)），注冊資本金達10.4億元。其中，堯都區(qū)2家，臨汾經(jīng)濟開發(fā)區(qū)2家，侯馬1家，侯馬經(jīng)濟開發(fā)區(qū)1家，鄉(xiāng)寧3家，襄汾3家，霍州1家，翼城3家，洪洞2家。截止2011年5月底，全市批準成立的18家小額貸款公司已有11家公司開始營業(yè)，注冊資本金為6.75億元，從業(yè)人員142人。

運行特點
1、覆蓋面廣。我市目前已批準成立的18家小額貸款公司覆蓋了全市人口集中、區(qū)位獨特、資源賦存豐富、產(chǎn)業(yè)基礎較好的7個縣（市、區(qū)），基本集中在平川縣（市、區(qū)），盡管分布縣（市、區(qū)）個數(shù)不足全市的一半，但7個縣（市、區(qū)）2010年年底的人口數(shù)、GDP總量、財政總收入分別占到全市總量的73.8%、72.9%和68.4%。
2、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)明晰。小額貸款公司的注冊資本全部為單一自然人、企業(yè)法人或其他社會組織的實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納，不進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。
3、服務對象以“三農(nóng)”貸款為主。小額貸款公司實行商業(yè)化發(fā)展道路，以正規(guī)金融機構(gòu)難以覆蓋的小型企業(yè)、“三農(nóng)”和個體工商戶為主，結(jié)合本區(qū)域企業(yè)的發(fā)展特點，重點解決小企業(yè)和個體工商戶融資難問題，同時支持“三農(nóng)”貸款。
4、利率定價靈活。小額貸款公司實行市場化利率，自主經(jīng)營，自主定價，貸款利率大部分執(zhí)行基準利率的4倍水平。該利率水平既涵蓋了貸款公司的服務費用，又沒有超出借款人最大盈利能力，找到了公司和客戶的利益平衡點，提高了資金的周轉(zhuǎn)速度和使用效率，保證了小額貸款公司的發(fā)展。

運行效果
1、社會效益顯著。截止2011年5月底，全市11家營業(yè)的小額貸款公司共向626戶企業(yè)和個人放貸，累計放貸11.31億元，貸款余額3.74億元，其中個人貸款0.93億元，主要為農(nóng)戶貸款，占貸款余額的24.9%；企業(yè)貸款為2.81億元，占貸款余額的75.1%，有效地支持了當?shù)亟?jīng)濟，促進了區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。
2、利率定價示范效應明顯。小額貸款公司實行市場化利率，資金的價格由市場資金供應量和市場需求量來決定。在實際工作中，小額貸款公司按照貸款用途、貸款期限合理確定貸款利率，貸款年利率最高為25.24%，最低為9.72%，平均貸款利率水平高于商業(yè)銀行貸款利率，低于民間借貸利率，對轄區(qū)民間借貸利率水平產(chǎn)生了平抑作用。
3、經(jīng)營效益良好。小額貸款公司的貸款市場定位準確，運行機制靈活，貸款方式簡便易行，在公司與貸款戶之間形成了“誠信、共贏”的合作關系，在有效緩解廣大農(nóng)村、個體工商戶與小企業(yè)“貸款難”問題的同時，也為小額貸款公司帶來了可觀的經(jīng)濟效益。截止2011年5月底，全市營業(yè)的11家小額貸款公司，實現(xiàn)營業(yè)利潤817.8萬元。

存在的主要問題
1、后續(xù)資金短缺，制約可持續(xù)發(fā)展。“只貸不存”政策要求小額貸款公司主要使用資本金放貸，不能接受社會存款，而一般公司注冊資本不超過億元，后續(xù)資金來源較少，難以滿足市場需求。
2、貸款額度整體偏大，信貸受益面過窄。調(diào)查結(jié)果顯示：全市小額貸款公司信貸業(yè)務主要集中在50萬元以上，截止2011年5月底，全市小額貸款公司貸款余額中50萬元以上貸款余額為3.04億元，占比81.28%。由于小額貸款公司發(fā)放貸款能力有限，致使貸款額度整體偏大且信貸受益面過窄。

幾點建議
1、拓寬融資渠道，增強發(fā)展后勁。一是通過增資擴股追加資本金。二是鼓勵金融機構(gòu)向小額貸款公司融入資金。三是地方政府可注入一部分農(nóng)村扶貧資金、支農(nóng)資金，以委托放款的方式增加小額貸款公司的資金規(guī)模。
2、加大政策支持力度，提高市場競爭力。由于當前小額貸款公司處于發(fā)展初期，經(jīng)營規(guī)模小、前期投入成本高，主要扶持的對象又屬于生產(chǎn)周期長、風險高、收入低的產(chǎn)業(yè)。因此，一方面要積極引導小額貸款公司更好地支持弱勢群體，另一方面應適當對小額貸款公司的貸款經(jīng)營給予稅負減免或風險補貼。
3、堅持“小額、分散”的信貸經(jīng)營理念，加大對弱勢群體的貸款支持。當前小額貸款公司應端正經(jīng)營思路，擺正發(fā)展方向，努力消除金融對“三農(nóng)”、微小企業(yè)等相對弱勢群體的服務盲區(qū)，實現(xiàn)與千園萬場、千家萬戶的無縫隙對接。按照“小額、分散”經(jīng)營原則，擴大弱勢群體貸款覆蓋面，更好地促進整個社會的和諧發(fā)展。
4、完善配套政策，提高監(jiān)管效力。有關金融監(jiān)管機構(gòu)要切實履行責任，加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)測指導力度，密切監(jiān)測小額貸款公司的各項業(yè)務運行情況，及時糾正其偏離政策方向、抽逃資金、向關聯(lián)方發(fā)放貸款等行為偏差。同時建立明確的監(jiān)管和處罰依據(jù)，引導和規(guī)范小額貸款公司運行，促進小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展。（趙濤 楊德林）

  【責任編輯： 李甲】