為了解我市小額貸款公司發(fā)展運行情況,6月上旬,國家統(tǒng)計局臨汾調(diào)查隊對我市已組建的小額貸款公司開展了專項調(diào)查。調(diào)查顯示:我市小額貸款公司發(fā)展迅速,對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持作用已經(jīng)顯現(xiàn),但存在問題也應引起高度關注。
發(fā)展情況
我市小額貸款公司的發(fā)展,為填補農(nóng)村金融服務體系、引導民間資本投向、支持“三農(nóng)”及中小企業(yè)發(fā)展起到了積極作用。小額貸款公司組建運行是對多元所有制資本進入農(nóng)村金融市場的一次嘗試,是民間資本進入金融領域的有效方式,也是金融體制改革的一次重大創(chuàng)新與突破。尤其是面對國際金融危機,在解決困難企業(yè)和農(nóng)民貸款難的問題上發(fā)揮了重要作用,為全市經(jīng)濟建設提供了新的動力。
截止2011年5月底,我市已批準成立小額貸款公司18家,覆蓋全市7個縣(市、區(qū)),注冊資本金達10.4億元。其中,堯都區(qū)2家,臨汾經(jīng)濟開發(fā)區(qū)2家,侯馬1家,侯馬經(jīng)濟開發(fā)區(qū)1家,鄉(xiāng)寧3家,襄汾3家,霍州1家,翼城3家,洪洞2家。截止2011年5月底,全市批準成立的18家小額貸款公司已有11家公司開始營業(yè),注冊資本金為6.75億元,從業(yè)人員142人。
運行特點
1、覆蓋面廣。我市目前已批準成立的18家小額貸款公司覆蓋了全市人口集中、區(qū)位獨特、資源賦存豐富、產(chǎn)業(yè)基礎較好的7個縣(市、區(qū)),基本集中在平川縣(市、區(qū)),盡管分布縣(市、區(qū))個數(shù)不足全市的一半,但7個縣(市、區(qū))2010年年底的人口數(shù)、GDP總量、財政總收入分別占到全市總量的73.8%、72.9%和68.4%。
2、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)明晰。小額貸款公司的注冊資本全部為單一自然人、企業(yè)法人或其他社會組織的實收貨幣資本,由出資人或發(fā)起人一次足額繳納,不進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。
3、服務對象以“三農(nóng)”貸款為主。小額貸款公司實行商業(yè)化發(fā)展道路,以正規(guī)金融機構(gòu)難以覆蓋的小型企業(yè)、“三農(nóng)”和個體工商戶為主,結(jié)合本區(qū)域企業(yè)的發(fā)展特點,重點解決小企業(yè)和個體工商戶融資難問題,同時支持“三農(nóng)”貸款。
4、利率定價靈活。小額貸款公司實行市場化利率,自主經(jīng)營,自主定價,貸款利率大部分執(zhí)行基準利率的4倍水平。該利率水平既涵蓋了貸款公司的服務費用,又沒有超出借款人最大盈利能力,找到了公司和客戶的利益平衡點,提高了資金的周轉(zhuǎn)速度和使用效率,保證了小額貸款公司的發(fā)展。
運行效果
1、社會效益顯著。截止2011年5月底,全市11家營業(yè)的小額貸款公司共向626戶企業(yè)和個人放貸,累計放貸11.31億元,貸款余額3.74億元,其中個人貸款0.93億元,主要為農(nóng)戶貸款,占貸款余額的24.9%;企業(yè)貸款為2.81億元,占貸款余額的75.1%,有效地支持了當?shù)亟?jīng)濟,促進了區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。
2、利率定價示范效應明顯。小額貸款公司實行市場化利率,資金的價格由市場資金供應量和市場需求量來決定。在實際工作中,小額貸款公司按照貸款用途、貸款期限合理確定貸款利率,貸款年利率最高為25.24%,最低為9.72%,平均貸款利率水平高于商業(yè)銀行貸款利率,低于民間借貸利率,對轄區(qū)民間借貸利率水平產(chǎn)生了平抑作用。
3、經(jīng)營效益良好。小額貸款公司的貸款市場定位準確,運行機制靈活,貸款方式簡便易行,在公司與貸款戶之間形成了“誠信、共贏”的合作關系,在有效緩解廣大農(nóng)村、個體工商戶與小企業(yè)“貸款難”問題的同時,也為小額貸款公司帶來了可觀的經(jīng)濟效益。截止2011年5月底,全市營業(yè)的11家小額貸款公司,實現(xiàn)營業(yè)利潤817.8萬元。
存在的主要問題
1、后續(xù)資金短缺,制約可持續(xù)發(fā)展。“只貸不存”政策要求小額貸款公司主要使用資本金放貸,不能接受社會存款,而一般公司注冊資本不超過億元,后續(xù)資金來源較少,難以滿足市場需求。
2、貸款額度整體偏大,信貸受益面過窄。調(diào)查結(jié)果顯示:全市小額貸款公司信貸業(yè)務主要集中在50萬元以上,截止2011年5月底,全市小額貸款公司貸款余額中50萬元以上貸款余額為3.04億元,占比81.28%。由于小額貸款公司發(fā)放貸款能力有限,致使貸款額度整體偏大且信貸受益面過窄。
幾點建議
1、拓寬融資渠道,增強發(fā)展后勁。一是通過增資擴股追加資本金。二是鼓勵金融機構(gòu)向小額貸款公司融入資金。三是地方政府可注入一部分農(nóng)村扶貧資金、支農(nóng)資金,以委托放款的方式增加小額貸款公司的資金規(guī)模。
2、加大政策支持力度,提高市場競爭力。由于當前小額貸款公司處于發(fā)展初期,經(jīng)營規(guī)模小、前期投入成本高,主要扶持的對象又屬于生產(chǎn)周期長、風險高、收入低的產(chǎn)業(yè)。因此,一方面要積極引導小額貸款公司更好地支持弱勢群體,另一方面應適當對小額貸款公司的貸款經(jīng)營給予稅負減免或風險補貼。
3、堅持“小額、分散”的信貸經(jīng)營理念,加大對弱勢群體的貸款支持。當前小額貸款公司應端正經(jīng)營思路,擺正發(fā)展方向,努力消除金融對“三農(nóng)”、微小企業(yè)等相對弱勢群體的服務盲區(qū),實現(xiàn)與千園萬場、千家萬戶的無縫隙對接。按照“小額、分散”經(jīng)營原則,擴大弱勢群體貸款覆蓋面,更好地促進整個社會的和諧發(fā)展。
4、完善配套政策,提高監(jiān)管效力。有關金融監(jiān)管機構(gòu)要切實履行責任,加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)測指導力度,密切監(jiān)測小額貸款公司的各項業(yè)務運行情況,及時糾正其偏離政策方向、抽逃資金、向關聯(lián)方發(fā)放貸款等行為偏差。同時建立明確的監(jiān)管和處罰依據(jù),引導和規(guī)范小額貸款公司運行,促進小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展。(趙濤 楊德林)
【責任編輯: 李甲】
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